Vivian Tu sabe que no se parece a la persona que normalmente te imaginas apareciendo en CNBC para dar consejos financieros, pero eso es lo que le da una ventaja.
Tu es un millonario hecho a sí mismo que también se hace llamar Your Rich BFF en línea. A sus 29 años, aprovechó su experiencia en finanzas como operadora en JP Morgan y medios (después de un período como ejecutiva de cuentas en Buzzfeed) para crear 2,4 millones de seguidores en línea en TikTok, donde comparte consejos fáciles de entender sobre cómo administrar tu dinero. También tiene su propio podcast y publicará su primer libro, Rich AF, en otoño.
Tiene muchos consejos cuando se trata de generar patrimonio y administrar su dinero. “Si quieres ser rico, si quieres tener estabilidad financiera, si quieres vivir la vida que quieres vivir, tienes que STRIP”, le dice Tu a Moneywise, bromeando diciendo que siempre se pone nerviosa al mencionar el atrevido acrónimo. en entrevistas.
El método STRIP (por sus iniciales en inglés) de Tu, en realidad representa cinco principios financieros: Ahorro (Save), Total deuda, Jubilación (Retirement), Inversión (Investment) y Planificación (Plan).
Así es como funciona y cómo aplicarlo a sus propias finanzas.
S ES PARA AHORROS
Es importante tener algo de dinero ahorrado para un día lluvioso y estar siempre preparado en caso de una emergencia.
«Me refiero tener v para emergencias, a si se te cae la rueda del coche o si acabas teniendo una plaga de cucarachas en tu apartamento», explica Tu. “A medida que uno envejece y sus gastos aumentan cada vez más, ese fondo de emergencia debe crecer contigo”.
Tu recomienda que reserve de tres a seis meses de ahorros en una cuenta de ahorros de alto rendimiento , lo que podría devolverle entre un 4% y un 5% de intereses.
En comparación, una cuenta de ahorros tradicional le generará solo un 0,43% de interés, según la FDIC .
T ES PARA TOTAL DEUDA
El siguiente paso es saldar tus deudas, y Tu recomienda el método de avalancha , en el que se comienza primero con la deuda con la tasa de interés más alta.
«Clasifique su deuda de mayor a menor tasa de interés y págala en ese orden porque permitirá pagar el menor interés y también pagarla en el menor tiempo posible», dice.
Si la perspectiva de abordar primero sus deudas con intereses más altos te parece demasiado desalentadora, puedes optar por el método de la bola de nieve en su lugar, y obtener algo de impulso liquidando primero su saldo más pequeño.
Pero Tu advierte que pagar tus deudas de esta manera puede ser menos eficiente, ya que terminas pagando más intereses con el tiempo.
R ES PARA RETIRO/JUBILACIÓN
Si aún no tiene una cuenta, busca vehículos de ahorro para la jubilación, (en EEUU) ya sea un 401(k) a través de su trabajo, o una IRA, para que pueda acumular algunos ahorros y aumentar su patrimonio para sus años dorados.
«Estas son esencialmente cuentas que te brindan beneficios fiscales, es decir, recibes una palmadita en la espalda por hacer un buen trabajo y una pequeña paleta por hacer lo correcto: cuidar de tu futuro», dice Tu.
Con un 401(k) o IRA tradicional, puedes contribuir con parte de tus ingresos antes de impuestos y dejar que crezcan libres de impuestos hasta que realices retiros durante la jubilación.
Si te decides por una Cuenta IRA Rothen en cambio, pagarás tus impuestos por adelantado y disfrutarás de sus retiros libres de impuestos más adelante.
Si no estás seguro de qué cuenta es la adecuada y sus objetivos de jubilación, es posible hablar con un asesor financiero profesional para guiarte a través del proceso.
I ES PARA INVERTIR
Tu dice que es importante elegir tu cartera con cuidado mientras estás haciendo crecer tu dinero en tus cuentas de inversión.
“No intenten escoger acciones selectivas”, advierte. “Cuando trabajaba en Wall Street, veía explotar los fondos de cobertura todo el tiempo. Y estas son personas que han contratado a algunos de los expertos económico